台風やゲリラ豪雨で、道路の冠水やアンダーパス・地下駐車場での車の水没が、毎年のように起きています。もし愛車が冠水・水没したら、まず何をすべきか。やってはいけないこと、車両保険で取り返せるか、修理か廃車か、少しでも高く手放す方法、そして予防までを、正直にまとめました。
※バイクは車両保険を付けにくく事情が違います。バイク水没の実体験はこちら、バイクの水災保険はこちらに。
まず絶対にやってはいけない＝エンジンをかけない
水没した車で最もやってはいけないのが、エンジンの始動です。エンジン内部に水が入った状態でかけると、水は圧縮できないためウォーターハンマーという現象でエンジンが致命的に壊れます。電装系に通電すればショートや発火の危険もあります。
動くか確認したくても、エンジンはかけない・キーをONにしない。再始動による二次的な故障は、車両保険でも補償されないことがあります。国土交通省やJAFも、浸水した車は自分でエンジンをかけないよう注意喚起しています（国土交通省／JAF）。
できれば感電・ショート防止にバッテリーのマイナス端子を外し、無理に動かさず、レッカーやJAF・ディーラーを手配しましょう。
冠水直後にやること
落ち着いて、この順で
- 自分の安全を最優先（流れの中で無理に動かない・車内に閉じ込められない）
- 被害状況を写真・動画で記録（水位のあと・浸水範囲・車内）
- 保険会社・JAF・ディーラーに連絡し、レッカーを手配
- 自治体で被災証明書（車などの動産は罹災証明書ではなくこちら）の申請も検討＝各種支援・手続きに使える
保険で取り返せる？車は「車両保険」で水災が対象
バイクと大きく違うのがここです。車は車両保険に入っていれば、台風・洪水・高潮などによる水没が補償されます。しかも、補償範囲をしぼった「エコノミー型（車対車＋A・限定型）」でも、水災は対象になるのが一般的です。
車両保険と水災のポイント
- 台風・洪水・高潮・ゲリラ豪雨による水没 → 車両保険で補償（一般型・エコノミー型どちらも水災は対象が一般的）
- 対象外：地震・噴火を原因とする津波による水没（こちらは地震保険の領域）
- 全損なら、契約の車両保険金額（時価）が支払われる
正直な注意点。車両保険を使うと、基本は「1等級ダウン」＋事故有係数で、翌年からの保険料が上がります。修理費が小さいなら、使わず自腹の方が得なことも。また再始動による二次故障は対象外のことがあるので、やはりエンジンはかけないこと。詳しい条件は東京海上日動のFAQや三井住友海上の解説も参考に、自分の契約内容で確認を。
まずは、自分の車両保険の有無と型、水災が対象かを確認しましょう。
修理か、廃車か（全損の考え方）
車は、室内のフロアまで水が入ると修理費が50万〜100万円以上になることも多く、電装系までやられると「全損」扱いになりがちです。
ここでの「全損」は、物理的に直せないという意味だけでなく、修理費が車の時価を超える「経済的全損」も含みます（経済的全損の考え方はバイクの記事でも解説しています）。時価が低い古い車ほど、少しの浸水でも全損になりやすい点は知っておきましょう。
廃車にするなら、戻ってくるお金（還付）
全損で廃車（抹消登録）にする場合、前払いしていた税・保険のうち、残り期間分が戻ってきます。
| 戻るお金 | 内容 |
|---|---|
| 自動車税（種別割） | 抹消した翌月以降の月割り分が還付される |
| 自動車重量税 | 車検の残りがある場合、永久抹消などの条件で残存期間分が還付 |
| 自賠責保険 | 解約すれば残り期間分が戻る |
手続きは自分でもできますが、次に紹介する買取・廃車業者が代行してくれることも多いです。
少しでも高く手放す（水没車の買取）
全損でも、水没車をそのまま処分するのはもったいない。水没車・事故車・不動車を専門に買い取る業者があり、部品取りや輸出の需要で値がつくことがあります。
コツは2つ。サビが進む前にスピード勝負で動くことと、必ず複数社で相見積もりを取ることです。ディーラーや大手が「無料引き取り」してくれても、多くはそのままオークションに流れるだけなので、値がつく業者を探した方が得なケースもあります。
予防｜アンダーパス・地下に注意
車の水没は、予防でかなり防げます。とくに危ないのが、周りより低いアンダーパス（掘り下げ式の道路）と地下・半地下の駐車場。水が一気に流れ込みます。
大雨・台風のときの鉄則
- 予報が出たら、車を高台や立体駐車場の上層階へ移す
- アンダーパス・地下駐車場・河川のそばを避ける
- 冠水した道路は走らない（水深30cmを超えるとエンジンが止まり、水圧でドアも開かなくなる）
冠水路に突っ込まない。水深30cm以上は車でも危険で、車内に閉じ込められる事故が実際に起きています。無理に進まず、引き返して高い場所へ。
よくある質問（Q&A）
水没した車、エンジンをかけていいですか？
かけないでください。エンジン内部に水が入った状態で始動すると、ウォーターハンマーで致命的に壊れ、電装系のショートや発火の危険もあります。再始動による二次故障は車両保険でも補償されないことがあります。
車両保険に入っていれば、水没は補償されますか？
台風・洪水・高潮などによる水没は、車両保険の一般型・エコノミー型どちらでも補償されるのが一般的です。ただし地震・噴火を原因とする津波は対象外。使うと基本は1等級ダウンで翌年の保険料が上がるので、修理費と天秤にかけて判断しましょう。
冠水した道路を走って水没したら、保険は出ますか？
車両保険では水災として補償されることが多いです。ただし、冠水路の走行はエンジンが止まる・車内に閉じ込められるなど命の危険が大きいので、そもそも入らないのが大前提です。
廃車にすると、いくら戻りますか？
自動車税（種別割）・自動車重量税・自賠責保険の、残り期間分が還付されます。金額は残存期間や条件で変わるので、手続き先や運輸支局で確認しましょう。
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まとめ
車が冠水・水没したら、まずエンジンをかけない。車はバイクと違い車両保険で水災が取り返せます（1等級ダウンは覚悟）。全損なら廃車の還付や水没車買取で少しでも回収を。そして何より、アンダーパス・地下を避け、大雨前に高台へ、冠水路は走らないの予防が最強です。
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